Доброго дня, дорогие читатели. В последние дни нас засыпали вопросами по поводу новой поправки в Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019. А касается она льготной (семейной) ипотеки под 6% для семей, в которых есть дети-инвалиды.
Пока, информации очень мало, и мы собрали все последние сведения в этой статье. Давайте посмотрим, кто сможет воспользоваться этой программой, и главное – как это сделать.
В конце статьи – задали вопрос представителю Сбербанка о том, как все таки принять участие в этой программе.
Что такое “семейная ипотека”?
В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения – стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.
Давайте разбираться.
Начнем с того, что пару лет назад Правительство решило помочь молодым семьям с детьми. И, приняло закон, согласно которому, банки могут субсидировать ипотечные кредиты семьям, в которых родился второй ребенок. Условия более чем приятные для молодых семей – ставку по ипотеке снижают до 6%, а для жителей Дальнего Востока – до 5%.
Но, был ряд условий:
- Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2018 года;
- Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
- Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.
То есть, раньше это был хоть и приятный бонус для семей, но попадали под программу далеко не все, т.к. сочетания условий рождение ребенка + новостройка – отсеивало большую часть.
Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)
Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:
—
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта “а” настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:
…
по 31 декабря 2027 г. – в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории “ребенок-инвалид” рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.
—
То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке – не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.
Что это значит?
Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:
Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.
Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.
Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.
Но прочие правила остаются:
Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:
- квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
- или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.
Ипотеку можно рефинансировать!
Важный момент! Если у вас уже есть ипотека, квартиру вы купили в новостройке и в вашей семье, к сожалению, есть ребенок-инвалид – вы тоже можете поучаствовать в этой программе.
Для этого есть два варианта:
- Сходить в свой банк и подписать Соглашение, согласно которому вам снизят ставку до 6%. Это делают не все банки, но это самый простой способ.
- Второй вариант – сделать рефинансирование ипотеки. Скорее всего придется перенести кредит в другой банк, где вам оформят вашу ипотеку уже по программе “семейной ипотеки”.
Куда идти? Что делать? Как оформить?
Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.
При чем, важный момент! По сути, это постановление – касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить – возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление – прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок – бессмысленно.
Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе – т.к. “долговое бремя” на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.
ОБНОВЛЕНИЕ 10.12.2019
Нам поступили жалобы о том, что несмотря на то, что Постановление уже вступило в силу – банки отказывают в выдаче ипотеки по льготной ставке семьям с детьми-инвалидами.
Мы обратились к официальному представителю Сбербанка с вопросом:
“Здравствуйте. Недавно вступило в силу Постановление Правительства 1396 от 31.10.2019, в котором добавили возможность субсидирования ипотеки до 6% семьям, в которых есть дети-инвалиды.
Подскажите пожалуйста, как поучаствовать в этой программе?”Ответ представителя Сбербанка: “Здравствуйте. Пока у нас нет такой информации. Возможно будет позже.”
ОБНОВЛЕНИЕ 12.12.2019
Итак, связались с представителями ВТБ банка. Вот что ответили:
Сообщаем, что в Банке ВТБ возможно подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (далее – Программа). Программа распространяется на заемщиков, у которых после 01 января 2018г. родился второй, третий или последующие дети. На текущий момент дополнения к условиям программы не внесены согласно изменениям в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Т.е. программа фактически работает, просто пока внутри банков не обновили инструкции для сотрудников, после изменений в Постановлении. Пока ждем.
ОБНОВЛЕНИЕ 20.12.2019
По банкам пока изменений нет, обратились в представительство ДОМ.РФ за разъяснениями. Когда получим ответ – опубликуем здесь.
ОБНОВЛЕНИЕ 26.12.2019
Итак, получили короткий и лаконичный ответ от представителя ДОМ.рф:
“На данный момент программа на этапе реализации.”
То есть, об изменениях в курсе, но пока они не приняты в обращение.
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА 09.01.2020
Итак, закончились длинные выходные. Мы снова обратились к представителю Сбербанка. Ответ: “О программе слышали, но инструкций пока нет”.
Обновление 15.01.2020
Поступила информация. Женщина ходила на консультацию в “Промсвязьбанк”. Там вроде как о новом постановлении слышали. Но, в льготной ставке отказали сославшись на то, что ребенок хоть и инвалид, но родился до 1 января 2018 года (в 2017-м). Т.е. причина отказа – не подходят по возрасту ребенка. Хотя, в постановлении такого правила нет. Информация пока не подтвержденная – из соц.сетей. Похоже, банки пока не получили должных инструкций, не обучили персонал.
Ждем дальше, и продолжаем задавать вопросы представителям банков.
Обновление 24.01.2020 “Первые ласточки”!
Внимание! Поступила информация, что начались первые одобрения по программе! Пока известно о банках: Дом.РФ (подтверждено!), СМП Банк и Абсолют Банк. Также упоминают Банк Уралсиб – но без подтверждения. В крупных банках вроде Сбербанка или ВТБ – пока информации нет.
Обновление 13.02.2020
Пока программу для семей с детьми инвалидами запустили единичные мелкие банки. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ и т.д.) пока не спешат.
Вот ответ представителя Сбербанка на сегодня: “Здравствуйте. Программа находится в проработке. По срокам пока сориентировать не можем.”
Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования
Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:
“ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.”
Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.
Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: “Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.”
Следим за развитием событий далее..
Обновление 26.06.2020 Сбербанк в деле!
Итак, нам поступает информация, что наконец-то и Сбербанк присоединился к программе. Уже сейчас можно оформить ипотеку по расширенной программе “Семейной ипотеки”.
Если у вас уже есть действующая ипотека, и вы подходите под условия, то:
- Нужно прийти в ваше местное отделение Сбербанка, в котором есть ипотечный отдел;
- С собой взять паспорта, свидетельство о рождении, все документы на квартиру, “розовую” справку об инвалидности ребенка, страховки (жизни, недвижимости если есть).
- Обязательно присутствие все созаемщиков (обычно супруг с супрогой).
- Сообщить сотруднице, что вы хотите подписать доп. соглашение, чтобы перевести вашу ипотеку в программу “Семейной ипотеки”.
В течение 30 минут вам оформят все документы. Новая ставка начнет действовать через 1 платеж.
Сохраните эту статью в ваших социальных сетях – мы ежедневно обновляем информацию по этой программе (общаемся с представителями банков) и будем держать Вас в курсе.
Очень бы хотелось, чтобы такая программа действовала и на вторичку. Как обычно всё у нас – не семьи с детьми-инвалидами поддерживают, а застройщиков…
Подскажите, а если один ребенок инвалид, но родился он в 2015м году? Мы уже не попадаем под условия?
Требование к дате рождения отсутствует
В случае с детьми-инвалидами не важно сколько детей. Наличие одного РИ дает Вам право на льготную ипотеку. И не важно когда он рожден.
Попадаете, ребенку не должно быть 18 лет.
В банке Санкт-Петербург в Питере уже есть,по крайней мере точно значится в памятке к этому кредиту у них на сайте.
Да, обидно, что не вторича. Итак с ребёнком-инвалидом плачу максимальную ставку-13,75%, ещё и тут пролет(((. А новый кредит никто не даст.
Вам бы проконсультироваться по поводу рефинансирования. Сейчас и без всяких госпрограмм можно перевести ипотеку на 9%. Сходите в банк – узнайте. 13,75 – это не нормально в 2020 году.
Я просто рефинансируюсь в другие банки.было 12.5 стало 10.5.сецчас ключевая ставка упала сейчас реф везде 8.25 чуток подожду и рефнусь
И это очень правильно! На днях ставку ЦБ опять снизили – значит и банки скоро будут еще снижать ставки по кредитам. Рефинансирование – это отличная вещь! Но для тех, кто попадает под программу “семейной ипотеки” – ставка 5-6% (зависит от наличия страховки). А это уже большая разница.
Добрый день!
Каждый день звоню на горячую линию ВТБ банка, т.к. ипотека оформлена там, все отвечают по разному, но в снижении ставки по этому постановлению отказываются, что посоветуете? переходить в другой банк?
Да, ВТБ и Сбербанк пока еще не работают по новой программе. Жаль – крупнейшие банки отстают. Но – обычно так и бывает, надеемся, что в ближайшие пару недель подключатся к программе. Мы обязательно дополним статью, когда это случится.
Подавайте заявку в ДОМ РФ Банк. Там рассматривают. Только собирайте все документы.
Даже не рассматривают. а одобряют. Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее
Отлично! поздравляю!
Долго рассматривали перед одобрением? Месяц уже будет как отправил документы на рассмотрение – никакого ответа
Я устала ждать от ВТБ, вчера заключила сделку в Росбанке – 4,69%. Но вроде с этой недели они будут одобрять уже под 5,5%
Т.е. у кого вторичка тот в пролете?
да. К сожалению, программа действует только для тех, кто купил жилье в новостройке у юридического лица (застройщика).
Здравствуйте! А не знаете случайно, какой процент первоначального взноса под 6%
Стандартный процент, госпрограмма поддержки по сути не влияет на другие параметры кредита кроме ставки. Так что, от 15% обычно. В разных банках по-разному.
А вот у нас частный дом и в семье ребёнок-инвалид 2005г.р мы можем получить?
К сожалению нет. Только в домах-новостройках, купленных у застройщика. Будем надеяться, что программу продолжат расширять.
А примерно на какой срок можно рассчитывать?
В плане того,что пересмотрят данный закон на вторичное приобретение жилья?
К сожалению, пока об этом в Правительстве даже не думают. На наш личный взгляд – тут можно сдвинуть процесс при помощи коллективного письма президенту от какой-нибудь некоммерческой организации инвалидов. У нас в стране сейчас фактически все решает один человек – но его нужно просить. Причем так, чтобы он заметил.
Ну вот я так и сделал, отправил письмо в ВОИ, они мне ответили, что послали мое обращение Мишустину…ждем
подскажите, а новый частный дом , можно приобрести по этой программе
Вероятность одобрения есть. Но только если это дом вы покупаете у юридического лица-застройщика. В этом случае нужно ходить по банкам и узнавать. В законе сказано лишь что нужно покупать у юридических лиц-застройщиков.
ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА….участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.
РОСБАНК: Снижение ставки по кредиту на основании Постановления №1711 возможно при условии соответствия заемщика, приобретаемой недвижимости требованиям Постановления №1711.
В постановлении указано, что по пункту “А” только первичка а по пункту “Б” без разницы.
Там такого не написано. Круг лиц и объектов четко обозначен. И мы в него не попадаем, ЖАЛЬ.
У нас ребенок родился в 2013 году и мы строим дом, взяли кредит. Можим ли мы рассчитывать на эту программу?
Почему банк ВТБ не дает согласие на эту программу? Неужели таких семей так много и банк потерпит убытки, скоро пасха, нужно помогать, тем кому сейчас особенно плохо
Вот где справедливость? Только первичка! А как быть родителям у кого дети-инвалиды, но у них вторичка? Идут не в счёт?! Куда смотрит всеми любимый Путин! Всё для людей! Дорогостоющие препараты чтобы поднять ребёнка на ноги, да ещё и платите и для Вас ничего!
Никакой поддержки человеческой
На сайте change.org собирают подписи под петицией о внесении поправок в законодательные документы к льготному ипотечному кредитованию для семей воспитывающих детей-инвалидов, чтобы включили в правила программы вторичный рынок жилья. По больше бы подписи собрали.
21.09.2020. Россельхозбанк. Рефинансировал под 4,6.
Подтверждаю, Сбербанк в деле. Переоформили в офисе быстро, буквально 15 минут. Теперь ставка 5% годовых Хотя, когда пытался выяснить по телефону, говорили, что изменение ставки – не предусмотрено. Мой совет, не звоните, а идите в ближайший ипотечный центр с пакетом необходимых документов, которые приведены в статье.